비갱신과 갱신형

비갱신형과 갱신형 보험, 뭐가 다른가요?

안녕하세요. 보험 설계사입니다. 보험 상담하다 보면 제일 많이 나오는 질문 중 하나가 바로 "비갱신형이 좋아요, 갱신형이 좋아요?"입니다. 말만 들으면 뭔가 복잡하고 어렵게 느껴지시죠? 오늘은 이 두 가지 차이를 아주 쉽게 풀어서 설명드릴게요. 이 글 하나로 비갱신형과 갱신형의 핵심을 확실히 잡고 가실 수 있어요.

비갱신형 보험이란?

• 처음 가입할 때 정한 보험료가 만기까지 그대로 유지되는 보험이에요.
• 10년, 20년, 100세 만기 등 만기까지 보험료가 오르지 않습니다.
• 중간에 갱신하거나 조건 바꿀 필요 없이 계속 보장받을 수 있어요.

갱신형 보험이란?

• 정해진 기간(보통 1년, 3년, 5년, 10년)에 한 번씩 보험료가 재산정돼요.
• 나이가 들수록 보험료가 오르고, 갱신 때마다 부담이 커질 수 있습니다.
• 초기 보험료는 저렴한 편이라 시작은 가볍게 할 수 있어요.

비갱신형과 갱신형의 기본 비교표

항목	비갱신형	갱신형
보험료	처음부터 끝까지 고정	처음엔 저렴, 이후 점점 인상
갱신 여부	갱신 없음	정해진 주기로 갱신 필요
장기 유지 시	보험료 부담 없음	장기적으로 보험료 급증 가능
추천 대상	장기 보장 원하는 분	단기 보장 또는 예산 적은 분

갱신형 보험료 예시 (남성 30세 기준)

갱신 주기	초기 보험료	10년 후 예상 보험료	20년 후 예상 보험료
1년 갱신	18,000원	34,000원	62,000원
5년 갱신	21,000원	38,000원	69,000원
10년 갱신	23,000원	44,000원	78,000원

비갱신형 보험료 예시 (남성 30세 기준)

보장 내용	보험료	만기까지 변화 여부
암 진단금 3천만 원	32,000원	고정
뇌출혈 진단금 2천만 원	28,000원	고정
심장질환 진단금 2천만 원	27,000원	고정

상담하면서 실제로 있었던 고객 질문들

• Q. 갱신형은 무조건 나쁜 건가요?
  A. 그렇진 않아요. 초기 보험료가 저렴하니까 예산이 부족할 땐 시작하기 좋고, 일정 기간만 보장받고 싶을 땐 괜찮아요.
• Q. 비갱신형은 왜 보험료가 높은가요?
  A. 갱신 없이 끝까지 보장받는 조건이다 보니, 보험사가 장기 리스크를 감안해서 처음부터 보험료를 조금 높게 받는 거예요.
• Q. 갱신형 가입해놨는데 바꿀 수 있나요?
  A. 기존 보험 해지하고 새로 가입해야 돼요. 단, 나이, 건강 상태에 따라 불리해질 수도 있으니 꼭 비교하고 결정하셔야 해요.

설계사가 추천하는 가입 전략

• 장기적으로 보면 비갱신형이 유리합니다. 보험료 예측이 가능하고 갱신 걱정이 없어요.
• 하지만 예산이 부담된다면 일단 갱신형으로 시작하고, 나중에 비갱신형으로 전환하는 방법도 있어요.
• 진단금처럼 꼭 필요한 핵심 보장은 비갱신형으로, 나머지 특약은 갱신형으로 조합하는 것도 방법입니다.

결론

비갱신형이든 갱신형이든 중요한 건 "나한테 맞는 보험인가?"입니다. 보험료가 저렴하다고 무조건 좋은 건 아니고, 보장이 많다고 무조건 좋은 것도 아니에요. 예산, 가족력, 건강 상태, 앞으로의 계획까지 고려해서 설계해야 정말 좋은 보험이 되는 거예요. 보험료가 매달 나가는 만큼, 꼭 꼼꼼하게 비교해보시고 저 같은 전문가와 함께 계획 세우시길 추천드립니다.

출처

삼성화재 비갱신형/갱신형 보험상품 안내서

DB손해보험 갱신형 보험 구조 자료

메리츠화재 비갱신형 설계 기준 자료

금융감독원 파인 보험구조 설명서

보험개발원 보험료 예시자료 및 갱신 통계